Pix para cobrança recorrente: como implantar na sua empresa?

O Pix para cobrança recorrente pode ser definido como uma forma de recebimento de valores periódicos, os quais serão pagos pelos clientes via sistema de pagamentos instantâneo. Esse fluxo será possível tão logo a nova funcionalidade Pix Automático for liberada pelo Banco Central. 

Segundo a reportagem do site InfoMoney, essa função será lançada em abril de 2024, tendo por objetivo aprimorar o serviço de débito automático com a inclusão do Pix nessa modalidade de pagamento.

Assim como aconteceu com o Pix Saque e o Pix Troco, o Pix Automático tem tudo para ajudar a aumentar o volume de vendas de empresas que trabalham com a oferta de soluções recorrentes.

Ótimos exemplos de negócios que podem se beneficiar com esse recurso são os que oferecem serviços por assinatura, tais como ERP, empresas SaaS, serviços de streaming de música e de vídeo, além de escolas, academias e afins.

Ao usar o Pix para cobrança recorrente, os clientes ganham em praticidade, agilidade, conveniência e segurança. Já a empresa aprimora o fluxo de caixa e a gestão financeira do negócio, considerando que os valores são creditados em menos tempo na conta.

Quer saber mais sobre essa nova forma de cobrança via Pix? Então, continue a leitura deste artigo e entenda tudo sobre o assunto!

O que são pagamentos recorrentes?

Os pagamentos recorrentes podem ser definidos como transferências de valores automáticas que acontecem em um período regular — por exemplo, mensal ou trimestral — enquanto houver um contrato de prestação de serviço ou envio de produtos entre empresa e cliente.

Todos os negócios que oferecem entregas contínuas de soluções ou serviços por assinatura precisam contar com um sistema de cobrança desse formato para facilitar tanto a rotina dos clientes quanto da própria empresa.

Ao contar com pagamentos recorrentes, não é preciso enviar cobranças para os clientes, pois o fluxo acontece automaticamente. Uma vez que os consumidores autorizam o débito em seus meios de pagamento preferidos, essa dinâmica continuará até que solicitem sua suspensão.

Para quem recebe, a redução da inadimplência é uma das vantagens que mais se destaca. Afinal, como o pagamento é automático, não há como os clientes esquecerem de realizá-los.

Entre os meios de pagamento que podem ser usados para cobranças recorrentes, estão:

• débito automático em conta corrente;
• cartão de crédito;
• boleto bancário;
• Pix.

Entenda mais sobre esse recurso lendo o artigo: “Pagamento recorrente: 5 dicas de como montar um plano de assinatura com essa solução“

Como funciona o Pix para cobrança recorrente?

Oficialmente, o Pix para cobrança recorrente funcionará somente a partir da liberação do Pix Automático pelo Banco Central, como parte da agenda evolutiva do sistema. 

Com essa funcionalidade liberada, quem cobra deverá fornecer para o cliente os dados da operação financeira, incluindo valor, data de vencimento e chave Pix do negócio. Tomando como base as alternativas do Pix tradicional, esse processo poderá ser feito via QR Code ou função “copia e cola”, por exemplo.

Do lado de quem está pagando, é preciso acessar o aplicativo bancário no qual o Pix está cadastrado, entrar com essas informações e autorizar a cobrança recorrente. Após a liberação, a quantia será debitada automaticamente da conta do cliente via sistema de pagamentos instantâneo, no dia acordado, até que o contrato comercial seja cancelado.

Aqui, é preciso chamar a atenção para o fato de essa dinâmica não ser uma solução automatizada. Isso quer dizer que é preciso enviar os códigos do Pix para cobrança recorrente praticamente um a um para os consumidores.

Obviamente, trata-se de um trabalho demorado e passível de erros, sobretudo quando se tem uma grande carteira de assinantes e contratantes.

Por isso, o ideal é usar plataformas de pagamentos online que incluirão a automatização do Pix para cobranças recorrentes tão logo a funcionalidade seja lançada.

Dica de leitura: “Plataforma de pagamento recorrente: por que ajuda a aumentar sua receita e como escolher a melhor?”

7 vantagens do Pix para cobrança recorrente

Usar o Pix para pagamentos recorrentes gerará diversas vantagens tanto para quem paga quanto para quem recebe. 

Do ponto de vista dos clientes, os benefícios que mais se destacam são:

1. praticidade de utilizar um meio de pagamento já conhecido para mais essa função;
2. garantia de adimplência, evitando esquecimentos que podem levar ao pagamento de multas, juros, ou à interrupção dos serviços;
3. contratação de serviços recorrentes com mais segurança, por não precisar informar dados financeiros para gerar o débito automático

Já para as empresas, os principais pontos positivos serão:

1. otimização do fluxo financeiro, pois o tempo de liberação do valor via Pix é menor que os praticados por outros meios de pagamento;
2. redução de custos operacionais, considerando que as tarifas desse sistema também são menores que as cobradas por outros métodos de pagamento;
3. diminuição da taxa de inadimplência ao disponibilizar mais uma opção de pagamento;
4. chance de atender diferentes grupos de consumidores, como os que não têm cartão de crédito, gerando mais oportunidades de vendas e melhorando a previsibilidade de receita do negócio.

Não deixe de ler: “Assinatura recorrente: por que é vista como o futuro da personalização das soluções de pagamento?“

Como fazer cobrança recorrente no Pix?

Para fazer cobrança recorrente no Pix, o ideal é utilizar uma plataforma que ofereça uma solução de cobrança nesse formato e trabalhe com o sistema de pagamentos instantâneo.

Ao utilizar um sistema próprio para esse tipo de operação, é possível automatizar esse tipo de transação, ganhar escalabilidade, aprimorar a gestão financeira, evitar erros no envio de cobrança para os clientes, entre vários outros benefícios.

Com o Zoop Payments, por exemplo, sua empresa trabalha com pagamentos recorrentes e, ainda, integra essa funcionalidade diretamente no seu site ou aplicativo, sem taxas extras.

Tudo acontece por meio de APIs que viabilizam a criação de soluções para o gerenciamento de clientes, produtos, meios e formas de pagamento na frequência que seu negócio precisa.

Já o Pix da Zoop facilita o recebimento de valores, ao mesmo tempo que aprimora a jornada de compra dos clientes. Sua empresa se beneficia com integração rápida, fluxo financeiro 100% automatizado e transação aprovada em segundos.

Veja este vídeo e entenda mais sobre o Pix da Zoop!

Quais as alternativas ao Pix para cobrança recorrente?

Um detalhe bem interessante que você precisa saber é que há outras funcionalidades desse sistema que podem ser usadas como alternativas ao Pix para cobrança recorrente. 

Dois ótimos exemplos são o Pix Cobrança e o Pix Agendado, que podem funcionar bem para fluxos de pagamento desse formato.

Pix Cobrança

O Pix Cobrança é uma solução que permite cobranças com datas futuras. Na prática, essa ferramenta tem funcionamento semelhante ao de um boleto bancário. A maior diferença e vantagem é que o valor pago é creditado em menos tempo na conta do recebedor.

Iniciado no 4º trimestre de 2021, algumas das principais funcionalidades do Pix Cobrança já estão concluídas, tais como os pagamentos imediatos e os pagamentos futuros com inclusão de multas, juros, acréscimos ou descontos. Outras ainda seguem na agenda evolutiva do Banco Central.

A cobrança nesse formato é por meio da geração de um QR Code dinâmico, que carrega todas as informações necessárias para a transação financeira, incluindo dados do recebedor, data de vencimento, valor a ser pago e outras.

Essa pode ser uma boa alternativa para o uso do Pix para cobrança recorrente, visto que possibilita o agendamento prévio de vários pagamentos de uma única vez.

Entenda tudo sobre essa nova função do Pix lendo o artigo “Pix Cobrança: como funciona e quais as vantagens desse meio de pagamento?”

Pix Agendado

Com oferta obrigatória pelos participantes do sistema de pagamentos instantâneo, isto é bancos e instituições financeiras, o Pix Agendado está em funcionamento desde setembro de 2021.

Essa funcionalidade propicia que o pagador agende previamente os pagamentos que precisa realizar, de modo que o valor seja debitado automaticamente da sua conta, evitando, assim, esquecimentos.

Ao usar essa solução do Pix para cobrança recorrente, a empresa que receberá o valor precisa disponibilizar sua chave ao assinante e solicitar que esse faça o agendamento dos pagamentos.

Aqui, um ponto negativo dessa alternativa é a necessidade de um controle maior do recebimento dos valores, considerando que não é automático como os pagamentos via débito em conta. 

Porém, essa gestão se assemelha àquela aplicada aos boletos bancários e, como tal, ela não deixa de ser interessante.

Aproveite e leia também: “Pix Parcelado: confira como funcionará o parcelamento de compras desse sistema e suas vantagens”

Por que trabalhar com o Pix?

Agora que você sabe que é possível receber valores de assinaturas com Pix, deve estar se perguntando como trazer esse meio de pagamento para o negócio e oferecer aos seus clientes, certo?

Antes de respondermos essa pergunta, vale a pena destacar que o sistema de pagamentos instantâneo foi eleito o melhor do mundo na categoria, critério no qual foram consideradas todas as soluções criadas pelos bancos centrais mundiais.

Segundo a matéria publicada no portal Exame Future of Money, o Pix ganhou a categoria “Inovação de Pagamentos” da premiação Fintech & Regtech Global Awards, realizada anualmente pela Central Banking.

Esse prêmio, por si só, já confere credibilidade à solução e justifica porque é tão importante oferecê-la aos seus clientes.

Além de otimizar o processo de pagamento, as vantagens do Pix que mais se destacam são:

• entrega de uma experiência ao cliente mais otimizada, rápida e segura;
• atendimento de diferentes camadas de consumidores;
• geração de novas oportunidades de vendas, incluindo as não programadas;
• chances de aumentar o faturamento do negócio;
• melhora do fluxo de caixa e da gestão financeira da empresa;
• redução de custos operacionais, a exemplo do pagamento de taxas para operadoras de cartão de crédito;
• contribuição com o processo de digitalização do dinheiro.

Como implantar cobrança por Pix na sua empresa com a ajuda da Zoop?

O Pix da Zoop é uma solução completa, presencial e online, para recebimento de valores via sistema de pagamentos instantâneo.

Com ele, você conta com conciliação financeira a partir de um fluxo totalmente automatizado. E o mais interessante: não há mensalidade, nem taxa de integração. Você paga apenas uma pequena taxa sobre cada valor transacionado.

Confira as principais vantagens do Pix da Zoop:

• integração facilitada nas plataformas de venda e/ou maquininhas;
• possibilidade de atender diversos grupos de clientes, como os que não têm cartão de crédito;
• checkout presencial e virtual otimizado, com transações finalizadas em poucos segundos;
• garantia de segurança dos clientes, que não precisam informar dados bancários ao realizar pagamentos;
• otimização do fluxo financeiro, com liberação dos valores no formato D+1, que é um dia após a realização do pagamento;
• emissão de boletos personalizados com QR Code de Pix, disponibilizando mais uma opção de pagamento para os clientes.

Sobre esse último tópico, vale destacar que, ao juntar Pix e boleto bancário, você dá aos seus clientes a chance de escolher o melhor meio de pagamento para o momento em que estão. Isso ajuda a atender suas necessidades e expectativas, aumentando o poder de atração e fidelização do seu negócio.

Gostou? Então, não perca mais tempo. Preencha agora mesmo o formulário abaixo.

Dá um Zoop no seu negócio!