Tokenização de pagamentos: como aumenta a segurança?

Entender o que é tokenização de pagamentos é uma das melhores maneiras de resguardar seus clientes de serem vítimas de golpes virtuais e, ao mesmo tempo, proteger a reputação do seu negócio.

A tokenização consiste em um processo de segurança criado para manter os ativos digitais protegidos. 

No caso dos meios de pagamento, a prática preserva os dados sensíveis necessários para realizar transações digitais, tais como número de cartão de crédito, da conta bancária do cliente, entre outros.

Se considerarmos somente o número de tentativas de fraudes do comércio eletrônico, já dá para ter uma boa ideia dos motivos pelos quais a tokenização de ativos digitais se tornou tão importante.

Uma pesquisa da Juniper Research, previu que, até 2027, as perdas acumuladas com fraudes de pagamentos on-line serão superiores a US$343 bilhões em todo o mundo.

Situações como essas trazem sérios transtornos e prejuízos financeiros para os clientes. Para a sua empresa, afeta negativamente a imagem da marca ao gerar perda de confiabilidade e de credibilidade. 

Assim, o poder de atração e de fidelização do seu negócio sofre impacto e, consequentemente, atinge o faturamento.

Por razões como essas é que é tão importante você entender o que é tokenização de pagamento, como funciona, quais as vantagens e como levar essa camada de segurança para a sua empresa.

Siga a leitura deste artigo agora e confira essas e outras respostas sobre o tema!

O que é tokenização de pagamentos?

A tokenização de pagamentos é uma tecnologia utilizada para proteger ativos digitais durante as transações financeiras virtuais. Por ativos digitais, entenda todos os recursos on-line que têm algum valor monetário, tais como criptomoedas, cartão de crédito, cartão de débito, carteira digital, entre outros.

O principal objetivo da tokenização de ativos é evitar que criminosos usem os dados sensíveis necessários para a efetivação de um pagamento, se, porventura, conseguirem acessá-los.

Para impedir que este cenário aconteça, as informações bancárias e de pagamento são convertidas automaticamente em códigos alfanuméricos criptografados. E é assim, em formato de token, que circulam entre os agentes que compõem o fluxo de pagamento on-line.

Desse modo, ainda que haja interceptação dos dados por cibercriminosos e/ou hackers, sem a chave criptográfica certa para descriptografá-los, nada poderão fazer. E é por conta dessa dinâmica que os clientes ficam protegidos durante as transações de pagamentos digitais.

Aproveite e leia também este artigo: “Pagamentos e segurança: como deixar a sua empresa e clientes mais seguros?“

Como funciona a tokenização de ativos?

Como dissemos, a tokenização de ativos funciona transformando os dados de pagamento em códigos alfanuméricos. 

Assim, por exemplo, ao invés de o número do cartão do cliente circular virtualmente para a conclusão do processo de pagamento, é uma combinação de números e letras que faz esse trajeto, deixando as informações reais protegidas de tentativas de ataques cibernéticos.

A dinâmica acontece instantânea e automaticamente, em pouquíssimos segundos, sem que vendedor ou comprador vejam essa conversão. 

Devido à rapidez com que a tokenização de pagamentos ocorre, não há interferência na operação, nem lentidão ou atraso no processo. Também não afeta a experiência de compra do cliente, tanto presencial quanto on-line.

Aqui, é bem importante destacarmos que as chances de um token ser descriptografado são quase inexistentes. Afinal, é necessário ter a chave de criptografia certa, a qual é gerada apenas pelo sistema que realizou o processo.

Em outras palavras, a tokenização de ativos não impede que os dados sejam acessados por malfeitores, porém, impossibilita seu uso para crimes e fraudes financeiras.

Dica! Assista ao vídeo abaixo e descubra  como pagamentos rápidos e seguros para seus clientes podem ser vantajosos para o seu negócio. 

Como a segurança da tokenização se aplica nas compras on-line?

Um dos principais motivos pelo qual a tokenização nos pagamentos gera mais segurança e confiabilidade no processo de compra online é que cada sequência numérica é única e tem duração de poucos segundos (apenas o tempo necessário para concluir o fluxo de pagamento).

Na prática, quer dizer que, a cada nova compra realizada, ainda que o cliente deixe os seus dados salvos no site ou aplicativo de compra, gera-se um novo código alfanumérico, que impede totalmente as chances de essas informações serem roubadas e utilizadas indevidamente.

Ainda que os consumidores não tenham conhecimento da parte técnica, saber que o negócio no qual realizam uma compra adota esse tipo de camada de proteção aumenta a sensação de segurança.

O cenário faz com que os clientes se sintam mais confiantes em realizar as compras on-line, o que aumenta também a lucratividade da empresa que trabalha com o recurso, como já comentamos.

Quais são os benefícios da tokenização de pagamentos?

Apenas com essa explicação inicial sobre o que é tokenização e como o processo funciona, já dá para ter uma boa ideia do quanto a medida de segurança é benéfica para os seus clientes e para a empresa, concorda?

Porém, ainda assim, vale muito a pena listar todas as vantagens de incluir a camada extra de proteção às operações de pagamento do seu negócio.

Seguindo esse propósito, é possível dizer que os principais benefícios da tokenização de pagamentos são:

1. transações financeiras on-line à prova de fraudadores;
2. aumento da segurança nos pagamentos recorrentes;
3. elevação da proteção nos processos de pagamento com carteiras digitais
4. ampliação do nível de confiabilidade do público;
5. crescimento da lucratividade do seu negócio;
6. aprimoramento da etapa de checkout;
7. expansão do leque de meios de pagamentos oferecidos;
8. melhora da experiência do cliente;
9. garantia de conformidade com boas práticas de segurança.

Veja agora os motivos.

1. Transações financeiras on-line à prova de fraudadores

A tokenização nos pagamentos protege tanto os dados em trânsito quanto os armazenados, o que confere uma camada extra de segurança às informações dos seus clientes.

Assim, mesmo se houver uma falha no seu principal sistema de segurança, os dados que, porventura, estiverem um pouco mais expostos, estarão criptografados, o que garante que permaneçam protegidos de hackers e demais fraudadores.

2. Aumento da segurança nos pagamentos recorrentes

O pagamento recorrente é uma forma de captura de valores na qual os dados do cliente ficam armazenados no site da empresa por longos períodos, o que pode gerar certa apreensão dos consumidores. 

Mais uma vez, a tokenização nos pagamentos pode contribuir, ao evitar que as informações se percam, ou que sejam acessadas e usadas indevidamente.

3. Elevação da proteção nos processos de pagamento com carteiras digitais

O uso de carteiras digitais já é uma forte tendência no mercado de meios de pagamento. Prova disso é 51% dos brasileiros usam o método para realizar transações financeiras, de acordo com o divulgado em uma matéria do site E-commerce Brasil.

A tokenização nos pagamentos contribui para aumentar essa adesão, uma vez que traz mais segurança para o processo. 

E, novamente, sabendo que os seus dados estarão bem guardados, o cliente pode deixá-los salvos na plataforma do comércio eletrônico, tornando o processo de finalização da compra mais rápido e induzindo a compra daquela empresa. 

4. Ampliação do nível de confiabilidade do público

Ainda que a maioria dos clientes não saiba o que acontece nos “bastidores” de um fluxo de pagamento, tenha certeza de que, se algo der errado no processo, é a sua empresa que estará em evidência.

Por essa razão, quanto mais garantias oferecer aos consumidores de que os dados financeiros estarão protegidos, mais confiança terão de fechar negócios com a sua companhia — e isso vale tanto para o mercado B2B quanto para o B2C.

5. Crescimento da lucratividade do seu negócio

Consequentemente, a tendência é que o volume de vendas do seu negócio aumente e, por reflexo, a lucratividade.

O motivo é que, quanto mais seguros os compradores se sentem ao usar as plataformas de vendas e os meios de pagamentos oferecidos por sua empresa, mais aquisições têm propensão a fazer.

6. Aprimoramento da etapa de checkout

Ao saber o que é tokenização de pagamentos, você percebe que a etapa de checkout também melhora — o que ajuda a elevar a sua taxa de atração e de fidelização!

Uma das razões é que, ao tokenizar os dados de pagamentos dos seus clientes, as informações ficam armazenadas no site e/ou aplicativo de vendas da sua empresa de uma forma muito mais segura.

Com isso, a cada compra, o comprador não precisa entrar com todas as informações novamente, e pode realizar a aquisição com apenas um clique.

Sobre isso, não deixe de ler este artigo: “Pagamentos invisíveis: a nova onda de evolução do setor muda o futuro de empresas e clientes“

7. Expansão da oferta de meios de pagamentos

A tokenização de ativos não é aplicável apenas aos cartões de crédito e/ou de débito. Esse recurso também serve para aumentar a segurança de operações feitas com outros métodos de pagamento, a exemplo da carteira digital.

Esta versatilidade ajuda a expandir o leque de meios de pagamento disponibilizados de maneira segura, e a oferecer para o seu público variadas opções. Dessa forma, evita-se a perda de boas vendas.

8. Melhora da experiência do cliente

A soma de todos os benefícios que citamos até agora resulta na melhora da experiência do cliente. 

Afinal, se ele se sente seguro em comprar com meios de pagamentos digitais na sua empresa, e se tem um checkout rápido e otimizado, as chances de o nível de satisfação aumentar são bem grandes. 

9. Garantia de conformidade com boas práticas de segurança

Somada a todas essas vantagens, a tokenização coloca a sua empresa em conformidade com as práticas de segurança mais adequadas.

Vale destacar, inclusive, que o processo é altamente recomendado pelo PCI DSS, padrão internacional de segurança de cartões.   

Para entender melhor a relação entre segurança e conformidade, leia o nosso artigo “Como se adequar à LGPD na prática? Quais os impactos na indústria de meios de pagamento?  

Como tokenizar um ativo de meio de pagamento?

Agora que você tem todos os detalhes sobre o que é tokenização de pagamentos, resta apenas saber como tornar o processo uma realidade na sua empresa, não é mesmo?

Uma das maneiras de trazer essa camada de segurança para as operações de cobrança realizadas pelo seu negócio é por meio de um API de tokenização.

API é a sigla para o termo em inglês Application Programing Interface, que, traduzido, quer dizer Interface de Programação de Aplicativos. 

Consiste em um conjunto de instruções de programação que dão as coordenadas para que um processo aconteça.

No que se refere especificamente à tokenização de ativos, é essa API que transforma os dados sensíveis de pagamento em tokens, e protege o cliente e a sua empresa durante toda a operação.

Para entender, em detalhes, como o processo funciona, leia agora mesmo o artigo “API de tokenização: como funciona essa camada de segurança para cartões de crédito?“. Ao final, confira como a Zoop ajuda você a oferecer soluções de pagamento on-line muito mais seguras!

Como oferecer tokenização aos seus clientes?

A melhor forma de oferecer tokenização nos processos de pagamento on-line é por meio de uma parceria com uma empresa especializada em serviços financeiros, a exemplo de uma fintech as a service.

As fintechs permitem que a sua empresa ofereça produtos e serviços financeiros de maneira rápida e com total segurança, e que gere, inclusive, uma nova fonte de receita para o seu negócio.

A Zoop é uma fintech líder em tecnologia para serviços financeiros que pode ajudar com a tokenização e diversas outras soluções de pagamento.

Entre agora em contato com um dos nossos consultores, tire todas as suas dúvidas e confira como fazer parte do mercado de meios de pagamento sem abrir mão do seu core business!

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