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O que é antecipação de recebíveis? Como funciona? Saiba tudo!
Você sabe o que é antecipação de recebíveis? Entender esse processo pode dinamizar o fluxo de caixa da sua empresa, ajudando a superar dificuldades financeiras diversas vezes. Com a antecipação, é possível receber valores futuros de compras com cartão de crédito rapidamente, facilitando o cumprimento de compromissos operacionais e acelerando ações estratégicas de crescimento.
Nos últimos anos, o uso desse recurso cresceu tanto que, em julho de 2023, o Banco Central incorporou dados desse tipo de operação nas estatísticas de crédito do Sistema Financeiro Nacional. A instituição afirma:
“A utilização crescente desse modelo de negócios, no qual as credenciadoras figuram como tomadoras de crédito, motivou a incorporação dessas transações nas estatísticas de operações concedidas pelo Sistema Financeiro Nacional. Dessa forma, tais operações foram incorporadas na modalidade ‘antecipação de faturas de cartão’”.
Leia o conteúdo até o fim para aprender o que é antecipação de recebíveis na prática e como realizar a operação de forma estratégica, responsável e eficiente. Boa leitura!
O que é antecipação de recebíveis?
Antecipação de recebíveis consiste em adiantar a receita de vendas a prazo. Esse recurso liquida mais rapidamente na conta da empresa as transações de cartão de crédito.
Em vez de esperar a data de vencimento da fatura dos valores, as empresas entram em contato com instituições financeiras para adiantar o dinheiro de lançamentos futuros.
Por exemplo, imagine um e-commerce que vendeu um produto por R$600,00 no cartão de crédito e em três parcelas de R$200. No fluxo normal, a loja on-line só receberia o total da transação em conta após 90 dias.
Ao invés de esperar tanto tempo, a empresa negocia com o banco ou fintech o adiantamento integral desse valor para movimentar o fluxo de caixa e antecipar um dinheiro já certo.
Essa solicitação não é gratuita, pois as instituições financeiras cobram taxas para disponibilizar a linha de crédito aos clientes.
Portanto, avalie estrategicamente com seu time financeiro se vale realmente a pena fazer o pedido da antecipação.
Agora que você já sabe o que é antecipação de recebíveis, é o momento de entender como funciona. Siga em frente e descubra!
Como funciona antecipação de recebíveis?
Veja um passo a passo de como funciona a antecipação de recebíveis na prática:
- uma empresa vende um produto em três parcelas no cartão de crédito do cliente para receber o valor em total em 90 dias
- o negócio emite a nota fiscal para identificar a transação
- em seguida, a empresa avalia quais bancos ou fintechs oferecem as melhores taxas e condições para antecipar os recebíveis dessa venda
- o negócio solicita o adiantamento de uma das instituições, que pede uma série de documentos (contrato social, nota de crédito, extratos e nota fiscal) para confirmar a transação
- a instituição financeira simula a situação de crédito e formaliza a proposta
- a empresa fecha o negócio e recebe a antecipação com o acréscimo de juros
Geralmente, o banco ou fintech pede informações da maquininha de cartão ou do sistema de pagamentos do negócio para formalizar o pedido.
Como esse é um clássico exemplo de operação de crédito, vários fatores interferem no valor da taxa e nas condições da oferta da instituição financeira.
Por exemplo, se o número de parcelas é baixo e a empresa não tem histórico de devedora, mais atrativas são as taxas.
O risco maior desse modelo de negócio é a inadimplência por parte do cliente. Caso ele não efetue o pagamento das faturas, a instituição financeira penaliza a empresa até a quitação da cobrança.
4 vantagens de antecipar recebíveis
Solicitar esse recurso de forma responsável e estratégica traz uma série de benefícios para as empresas otimizarem a gestão financeira.
Confira quatro vantagens de antecipar recebíveis no seu negócio!
- Otimização do fluxo de caixa: toda empresa precisa de liquidez imediata em conta para honrar custos operacionais que surgem a todo momento. Nesse sentido, adiantar os pagamentos melhora o fluxo de caixa e a disponibilidade de dinheiro no cotidiano.
- Quitação de despesas: imagine que apareceu uma despesa inesperada e de última hora e que não há dinheiro em caixa para quitá-la. A solicitação de antecipação de recebíveis liquida imediatamente dinheiro na conta para honrar esse custo.
- Aceleração do crescimento: o adiantamento de valores futuros disponibiliza capital para investimentos estratégicos da empresa, como crescimento estrutural, lançamento de novas campanhas de marketing e modernização dos meios de pagamento e setor financeiro.
- Flexibilidade de gestão: esse processo resulta em mais dinheiro em caixa no presente, o que propicia uma gestão financeira mais flexível e adaptável às circunstâncias. Dessa forma, as lideranças decidem como usar o dinheiro da melhor maneira possível, seja a nível operacional ou estratégico.
Leia também: Sistema de gestão financeira: o que é e como pode ajudar sua empresa?
Como fazer antecipação de recebíveis?
Veja as duas opções mais comuns para entender como fazer antecipação de recebíveis:
- bancos: os principais bancos brasileiros oferecem esse tipo de operação de crédito, mas com taxas de juros mais altas;
- fintechs: startups financeiras oferecem tecnologias de ponta para desburocratizar a antecipação de recebíveis por meio de taxas bem mais atrativas do que as de bancos tradicionais.
As duas soluções da Zoop, de pagamentos e de serviços bancários, disponibilizam antecipação de recebíveis de forma ágil, simples e eficiente.
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