Diferença entre Banking as a Service e Embedded Finance

Entender a diferença entre Banking as a Service e Embedded Finance vai deixar seu negócio a par das tendências revolucionárias que integram prestação de serviços financeiros com empresas de outro core business. 

O Embedded Finance (em português, “finanças embutidas” ou “finanças incorporadas”) consiste na inclusão de soluções monetárias ao portfólio de uma companhia, sem abdicar dos objetivos principais da marca.

Dessa forma, empresas oferecem serviços bancários ao público, como cartões pré-pagos, contas correntes e condições exclusivas de crédito por meio de uma plataforma de Banking as a Service (BaaS).

Basicamente, o BaaS disponibiliza os recursos necessários para que negócios diversos atuem como um verdadeiro banco digital, sem se preocuparem com o desenvolvimento dos serviços e produtos ou com questões regulatórias típicas do mercado financeiro.

Fintechs fornecem plataformas de Banking as a Service para que empresas de vários segmentos, como o varejo, tornem o conceito de Embedded Finance uma realidade.

Leia os tópicos abaixo para entender tudo sobre o tema:

• O que é Embedded Finance?

• O que é Banking as a Service?

• Qual a diferença entre Banking as a Service e Embedded Finance?

• Insights sobre o Embedded Finance.

• 6 vantagens de oferecer serviços financeiros.

• Como oferecer serviços financeiros com Embedded Finance?

Boa leitura!

O que é Embedded Finance?

O Embedded Finance possibilita que companhias de variados segmentos e portes incluam serviços financeiros ao portfólio para solucionar demandas dos clientes.

Na prática, as empresas adquirem funcionalidades de banco digital sem se transformarem em uma instituição financeira. Afinal, o core business se mantém e as novas soluções se agregam a uma estrutura já pronta.

Negócios que investem em Embedded Finance modernizam os meios de pagamento e ainda oferecem serviços financeiros diversos.

Por exemplo, em vez de apenas aceitar compras no crédito de outros bancos, por que não criar um cartão com a própria marca para melhorar a experiência dos consumidores e elevar as taxas de prospecção, de fidelização e de faturamento do negócio?

Essa é apenas uma das percepções por trás desse conceito que, a cada dia, se torna mais promissor.

Uma pesquisa da Precedence Research mostra que o valor de mercado do Embedded Finance crescerá 32,81% entre 2024 e 2033. Em 2023, o segmento já movimentou mais de U$1,4 bilhão.

Dica de leitura: “Oportunidades de embedded finance: 6 exemplos de uso que estão mudando o mercado financeiro”

O que é Banking as a Service?

O Banking as a Service é uma plataforma tecnológica que permite a qualquer empresa, de diversos segmentos, customizar e disponibilizar serviços bancários próprios a seus clientes, como:

• conta digital;
• cartão de débito;
• cartão de crédito;
• cartão pré-pago;
• transferências;
• pagamentos;
• Pix.

Tão promissor quanto o Embedded Finance, a estimativa é que a receita mundial de BaaS chegue a aproximadamente US$12,2 bilhões até 2031. A taxa de crescimento anual composta é de 15,7% entre 2021 e 2031, de acordo com a Future Market Insights.

Leia mais neste artigo: “Como está a oferta e a adesão do Banking as a Service no Brasil e no mundo?”.

Qual a diferença entre Banking as a Service e Embedded Finance?

A diferença entre Banking as a Service e Embedded Finance está no objetivo de cada conceito. Apesar da interligação e do impacto de ambas as abordagens no mundo dos negócios, a primeira é apenas consequência da segunda.

• O que é Embedded Finance? Consiste na integração de serviços financeiros próprios na estrutura operacional de uma empresa.

• O que é Banking as a Service? Trata-se de uma plataforma que implementa especificamente serviços bancários ao portfólio de um negócio, como conta digital, estrutura de pagamento, cartão pré-pago e soluções de crédito.

Portanto, o Banking as a Service é uma tecnologia decorrente do conceito de Embedded Finance que trabalha especificamente na criação de produtos bancários customizados para empresas de outros segmentos.

Insights sobre o embedded finance

Agora que você entendeu a diferença entre Banking as a Service e Embedded Finance, vamos falar um pouco sobre os números dessas duas tendências e por que são tão importantes.

O estudo “The Embedded Finance Flywheel”, da consultoria Cornerstone Advisors, revelou que, nos Estados Unidos, 64% dos consumidores das gerações Z e Y (millennials) têm interesse em adquirir produtos financeiros das marcas com as quais se relacionam. 

81% dos entrevistados afirmam que essa é uma maneira de gastar menos com produtos financeiros (em comparação aos bancos tradicionais).

6 vantagens de oferecer serviços financeiros

Confira seis vantagens de oferecer serviços financeiros por meio de uma plataforma de BaaS:

1. criar soluções financeiras realmente personalizadas e de acordo com o perfil de consumo do público-alvo;
2. atrair mais clientes a comprar com sua marca;
3. elevar a taxa de fidelização;
4. obter diferencial competitivo frente aos concorrentes;
5. não se preocupar com desenvolvimento ou questões regulatórias, pois é responsabilidade da fintech que oferece a plataforma;
6. gerar uma nova fonte de receita.

Como oferecer serviços financeiros com Embedded Finance?

Busque fintechs que contam com uma plataforma Banking as a Service de qualidade. 

A plataforma oferece:

• abertura de conta PF ou PJ simplificada;
• extrato bancário com atualização das movimentações em tempo real;
• cartão pré-pago internacional (físico e virtual);
• pagamento de contas;
• saques nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas;
• estrutura de pagamentos completa com Pix, carteira digital, cartão de crédito/débito e boleto bancário.

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