Como oferecer serviços de um banco digital? O guia definitivo!

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Uber, iFood e Magazine Luiza. O que essas empresas têm em comum? Se considerar apenas o ramo de atuação de cada uma, possivelmente nada. O que as une é que todas descobriram como oferecer serviços de um banco digital para seus clientes — que estão cada vez mais adeptos à modalidade de serviços financeiros.

Para você ter uma ideia, o Raio X do Investidor Brasileiro, da Anbima, mostrou que, em 2023, 40% dos entrevistados disseram que usam bancos digitais — número 36% superior ao obtido em 2022. 

Para as empresas, incorporar a modalidade se tornou uma realidade graças ao surgimento do banking as a service (BaaS), solução para que negócios de qualquer segmento ofereçam aos clientes produtos e serviços financeiros sem se desviar do seu core business.

Mas por que o banco digital para empresas é também uma boa ideia para o seu negócio?

A primeira razão é entregar ao público soluções financeiras realmente completas, o que dispensa a intermediação de bancos.

O segundo motivo é fortalecer a base de clientes e gerar uma nova fonte de receita para o seu negócio.

Como tudo isso é possível? Aprenda agora como oferecer serviços de um banco digital!

O que é um banco digital para empresas?

Um banco digital para empresas viabiliza a oferta de serviços bancários para os clientes de uma companhia, ou mesmo para os seus parceiros de negócios.

Um bom exemplo de banco digital para empresas é o iFood que, com a ajuda da Zoop, se tornou o “Banco dos Restaurantes”.

A empresa, líder do setor de delivery, tem seu próprio banco para otimizar a gestão financeira dos estabelecimentos comerciais cadastrados na plataforma. 

Com isso, já são mais de 300 mil contas abertas no “Banco dos Restaurantes”, com um uso sistemático transferência de valores e a antecipação de recebíveis

Entenda mais sobre o case do iFood neste vídeo:

Portanto, para quem atua no setor B2C, um banco digital propicia serviços estratégicos aos clientes, como contas digitais e cartões de crédito pré-pagos.

Como oferecer serviços de um banco digital? 

Criar um banco digital para empresas é um processo simples e rápido devido ao banking as a service, ou BaaS.

Uma plataforma banking as a service permite que qualquer negócio, B2C ou B2B , independentemente do segmento, ofereça serviços financeiros aos clientes.

Basta contratar uma plataforma de BaaS já pronta e implementá-la em sua estrutura operacional para colocar o plano em prática.

A Zoop conta com uma plataforma no formato white label. Ou seja, um negócio adquire a ferramenta de BaaS e a utiliza como a própria marca.

É simples implementá-la no contexto organizacional, Além disso, você pode customizá-la e escalá-la de acordo com as especificidades e o tamanho da operação.

Quais produtos financeiros uma empresa pode oferecer?

Não sabe quais produtos financeiros uma empresa pode oferecer, especialmente quando não é do ramo? Entre as vantagens do Banking as a Service, temos o seguinte portfólio de produtos:

• conta digital;
• cartão de crédito, de débito, pré-pago;
• pagamentos;
• transferências, entre outros.

A inclusão de cada uma acontece via APIs,  instruções de códigos de programação que fazem a comunicação entre dois pontos — no caso, entre o desenvolvedor e o seu negócio.

Uma das grandes vantagens do banco digital para empresas pelo Banking as a Service é que os serviços financeiros são modulares.

Ou seja, você adquire apenas aqueles que realmente agregam valor ao seu negócio. Depois, o ideal é aumentar a oferta de soluções conforme identificar novas oportunidades de crescimento e de melhorias.

Não deixe de ler: “Qual o papel do pagamento instantâneo na crise? 

Quais são as vantagens do Banking as a Service?

Aprender como oferecer serviços vale realmente a pena? Quais seriam as vantagens do banking as a service na prática? 

Implementar o serviço parte do princípio de que o seu negócio, melhor do que qualquer instituição financeira tradicional, conhece a fundo as reais dores dos clientes.

Alessandro Raposo, Diretor de Estratégia e Produto da Zoop, ressaltou esse ponto durante a “Live Zoop Tech Banking — Criando os bancos do futuro”:

“Imagine um grande varejista que conhece o hábito de compra dos seus clientes. Está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana em seu comércio eletrônico e tem suas lojas físicas que trabalham nos finais de semana.

Ou seja, algo muito mais completo do que um banco, e ele, melhor do que ninguém, pode atender de uma maneira muito mais conveniente às necessidades financeiras dos seus clientes.

Ou seja, não tem como a gente não imaginar que, no futuro, toda empresa, da pequena à grande, será também uma fintech”. 

Dessa forma, aprender como se tornar um banco digital traz vantagens como:

• oferta de soluções mais completas que criam, assim, produtos mais aderentes;
• otimização dos processos financeiros dos clientes;
• redução dos custos gerados para os clientes com operações financeiras;
• aumento nas taxas de atração e de retenção;
• acréscimo de novas soluções ao seu portfólio de produtos e serviços;
• maior poder de competitividade;
• gerar uma nova fonte de receita para a sua empresa.

Como fazer o público escolher o seu banco digital?

Para conquistar seu seu público-alvo, pense nos mesmos critérios que você consideraria para escolher sua própria instituição financeira.

Avalie os seguintes pontos:

• valor de taxas e tarifas com quantias atraentes e competitivas;
• processo de abertura de conta sem burocracia;
• oferta de produtos e serviços compatíveis com as suas necessidades e expectativas dos clientes;
• garantia de segurança em todos os processos;
• atendimento rápido e personalizado;
• variedade de soluções financeiras.

Como se tornar um banco digital?

A sua empresa pode facilmente se transformar em um banco digital com uma plataforma Banking as a Service.

A integração dos produtos financeiros acontece via API em uma plataforma completa, pronta para uso e regulamentada. Ou seja, você não se preocupa com as medidas de regulamentações para fintechs.

Como todos os banking White Label, os serviços recebem a identificação da sua marca. Ou seja, o nome da sua empresa estampa todas as soluções financeiras disponíveis.

A apropriação da marca aumenta a confiabilidade e a credibilidade do negócio junto aos seus clientes.

Conheça o Zoop Banking!

A dica final para quem deseja aprender como oferecer serviços de um banco digital é: conheça nossa plataforma de BaaS para dar um Zoop no seu negócio.

 O Zoop Banking é a solução da Zoop que ajuda a entregar ao seu público toda a experiência de um banco digital.

Com a plataforma, é possível criar uma conta digital com todas as soluções que os seus clientes precisam, tais como:

• transferência entre contas;
• pagamentos;
• cartão pré-pago, entre outros.

Diversifique sua fonte de renda, fidelize seu público e tenha total controle sobre a gestão financeira do negócio.

Acesse a página do Zoop Banking, confira todas as possibilidades, ou converse agora com um dos nossos consultores.